Аннуитетные платежи по ипотеке — это фиксированные (равные) ежемесячные платежи, которые заемщик вносит на протяжении всего срока действия кредита. Такой метод расчета предполагает, что сумма платежа остается неизменной, но соотношение между основной частью долга и процентами меняется со временем.
Особенности аннуитетных платежей:
- Равенство платежей: Ежемесячная сумма неизменна на протяжении всего срока кредита. Это удобно для планирования бюджета.
- Распределение доли основного долга и процентов:
- На начальном этапе основная часть платежа идет на погашение процентов.
- С течением времени доля основного долга в платеже увеличивается, а проценты уменьшаются.
- Простота расчета: Размер аннуитетного платежа рассчитывается по специальной формуле с использованием коэффициента аннуитета.
Формула расчета:
Размер аннуитетного платежа AAA рассчитывается так:
A=P⋅i⋅(1+i)n(1+i)n−1A = P \cdot \frac{i \cdot (1 + i)^n}{(1 + i)^n - 1}A=P⋅(1+i)n−1i⋅(1+i)n
Где:
- PPP — сумма кредита (основной долг),
- iii — месячная процентная ставка (годовая ставка делится на 12 и на 100),
- nnn — общее количество платежей (срок кредита в месяцах).
Преимущества:
- Удобство планирования бюджета из-за фиксированной суммы платежа.
- Простота учета платежей.
Недостатки:
- Общая переплата по кредиту чаще всего выше, чем при использовании дифференцированных платежей, так как проценты в большей степени начисляются на начальном этапе.
Аннуитетные платежи удобны, если вы хотите равномерную финансовую нагрузку, но не обязательно подходят, если ваша цель — минимизировать переплату.